NO.7601039

0 名前：匿名さん：2019/07/12 00:19

15年前、住宅ローン組みました。
今後も定年まで返済予定。
ローンは全額返済しました、という方は
お聞き流しを。

車の買い換え、大学費用、外壁工事など
今１番お金がかかる時で、資金繰りに頭を
悩ませてます。

子どもが小さく、お金に少し余裕があったのか
繰上返済を、100万×2回した事があります。
その時は金利も高く、少しでもローンを減らそう
また貯金なんて貯まるさ。
位に考えていたんでしょう。若かった自分。

今、その時の200万が手元にあればなー、
200万なんて中途半端な返済したところで…。
するんじゃなかった、自分のバカ！ 泣

1 名前：匿名さん：2019/07/12 00:28

子供が小さい時なら繰り上げして正解だったんじゃない？
どうせ外食したり旅行に行ったりどうでもいいことでなんとなくなくなってたと思う。
子供が大きくなったら貯まらないのが当たり前だよ。あの時２００万貯める体質が
ついているから、今は「貯まらない」で済んでるんだと思う。

2 名前：匿名さん：2019/07/12 01:03

主さん多分、元利均等で借りてるよね？
それって、最初は支払ってるお金の半分は利子ですよ〜
なので、借りて直ぐの繰り上げ返済は返したお金の⒈5倍とか返した事になるの。

主さん、親からマネー教育受けてないのでは？
そういう人はお金を貯める素質があまりないよ〜
上の人が言ってるように、返済に使って無かったら
日々の暮らしで使っちゃったと思う。

3 名前：匿名さん：2019/07/12 01:42

>>2
ええ？
ちがうんじゃないの？

繰り上げで返せば、その分、その後の支払い額が変わると思うけど。
元金が減るから、必然的に利子も減るじゃん。

4 名前：匿名さん：2019/07/12 05:06

>>2
私も親からマネー教育なんて…。

5 名前：匿名さん：2019/07/12 06:24

こういう家庭多いと思う。
子どもの進学費用、塗り替え、車の買い換え、全部事前に予測できる。
なのに貯まったはしから全部返済にあてて、子どもが割りを食うか、しまいにゃ家を手放す。
ハウスメーカーのＦＰの言うことなんて信じちゃだめなんだよな。買わせること前提なんだから。

6 名前：匿名さん：2019/07/12 06:28

勉強になるわー

7 名前：匿名さん：2019/07/12 06:40

はじめの時期に繰り上げした方が、利息軽減額がけたちがいのはず。金利にもよるけど、当時は高かったんでしょ？
正解だと思うよ。
思ったより景気はよくならないし、計画通りいかないこともあるよ。
車、大学、外壁、全部思うとおり整えようと思うからきついんじゃない？
優先順位つけて、どれかは妥協する。
うちも、子供高校から大学時期はたまらなかったよ。右から左。車必須の地域だから、車は軽にしたよ。
外壁は12年たつけどほうってある。

8 名前：匿名さん：2019/07/12 06:47

>>2
親からマネー教育 ってなに？
初めて聞いた。

9 名前：匿名さん：2019/07/12 06:55

私も親からマネー教育なんて受けてないけど。
てかそれ普通なの？マネー教育って何？
夫は受けてるのかしら。うちはそれなりに貯まってるけど。
あらでも夫の親は夫がまだ学生のうちに亡くなってるわ。
マネー教育ってすごいパワーワードだなあ。

10 名前：匿名さん：2019/07/12 06:57

早目に繰り上げ返済した方が確実に利息は軽減されるよ。期間短縮だとさらに軽減が大きい。
ただし、手元にある程度お金を置いておきたい場合は時期を考えないとね。
あと、そもそも借入金が多すぎるという失敗もある。

11 名前：匿名さん：2019/07/12 07:01

>>2
マネー教育？
保証人になるな！ぐらいは親から言われていたけどねー
てか、あなたは本当にマネー教育たるもの受けたの？
なんか、間違ってない？

12 名前：匿名さん：2019/07/12 07:05

親の時代のマネー教育なんて今でも通用するの？
その時々で変わってくるよね？自分で勉強してローン組んだり返済したりするものじゃないの？
それともマネー教育という名の生前贈与を受けろってこと？

13 名前：匿名さん：2019/07/12 07:08

うちは親から早く家を持てってずっと言われ続けてたよ。
無視してずっと社宅を渡り歩いてたけど。

14 名前：匿名さん：2019/07/12 07:21

この前もここでそんな話をしてた気がするんだけど、子供が小さいうちは子供医療制度で医者安いし、小中学校は公立学校なら高校や大学より全然安いでしょう。
子供が大きくなった時には教育費に金かかるんだから、小さいうちにこそ繰り上げ返済しておくんだと言ってた。
高校や大学行ってる子供がいる家が貯金できないのはどこの家も同じだよ、教育費に取られちゃうんだもん。
である程度年数も経ってるから家にもぼろが出てくる頃だし車も買い替える頃かもしれない、うちもそうだ。
今が一番しんどい時だよね。

15 名前：匿名さん：2019/07/12 07:25

>>2
要らんレス。

読む時間が無駄。

16 名前：匿名さん：2019/07/12 07:49

繰上げ返済は、見えなくてもちゃんと減ってるし
やった分の効果はあるはずだよ。
今足りないのは、貯金がその時の予測より足りないからでしょう。
なぜ足りないのかを分析してあるの？
日々の無駄使いはないの？
子どもの習い事で無理しちゃったとか、パートもしてなかったとか。
まずは固定費の見直しすると、楽に家計がスリムになるよ。
携帯とか、一番厄介だから見直しするといいかもよ。

17 名前：匿名さん：2019/07/12 07:54

だから最近は繰り上げ返済しない方がいいと言われてるよね。
うちの親の時の住宅ローンは5パーセント台だったらしいけと、私は0.5パーセント台だよ。

18 名前：現金：2019/07/12 08:53

一括で払おうと思えば払えたけれど、あえてローンにした。
家賃だと思ったほうが、生活設計がたてやすい。

19 名前：匿名さん：2019/07/12 09:00

うちも住宅ローンの補助金？が今年までなので悩み中です。
この時期難しいですよね。
子供の進学やら持病やら親の老いとか。

20 名前：匿名さん：2019/07/12 09:27

うちは20年前に借りたけど2年前にローンの借り換えをした。
いま金利安いから。

21 名前：匿名さん：2019/07/12 09:58

近年は金利が低いから、100万ずつの繰り上げだと手数料とか考えると勿体ないよと銀行で言われたよ。
でも借金はイヤな人は何としてでも元金減らしたいだろうし、ローン期間は信用保証のメリットを優先したりする人もいるだろうし、優先順位は様々ですからね。
ウチはもっと金利を低くするために借り換えを選択しました。

22 名前：匿名さん：2019/07/12 13:07

大学費用って、学費？受験費用？
学費なら奨学金を申請したらいいんじゃないですか？
車の買い替えは今必要なの？新車なんかじゃないよね？
外壁工事も延期するとかできないのかな？

返済した200万は、返済に充ててなくても残ってなかった
と思いますよ。
無い物は仕方ないんだから200万円のことは忘れる。
ローンをそれだけ減らしたのをヨシとしよう。
今の中で優先順位を考えて資金繰りをしましょうよ。

23 名前：匿名さん：2019/07/12 13:41

上で住宅ローン控除があるから繰り上げ
どうしようってある。
この方に向けてじゃないけど勘違いしてる人が
いるので書いとく。

住宅ローン控除はローン名義人が払った税金
以上は還付されません。

たとえば3000万の控除だと30万だけど
30万の税金払ってる人は30万(他の控除なければ)
かえってくるが18万の人は18万のみが
かえってくる。
※他に医療費控除とかない場合

逆を言えば1800万の分しか恩恵はない。

3000万ー1800万＝1200万なので
1200万の間で繰り上げ返済は
しちゃっても住宅ローン控除は影響がない。

住宅ローン控除だけが問題なら
繰り上げ返済は1200万以内でした方がいい。
それも借りてすぐの方が利息削減は大きい。


後、外壁はあまりほっとくと
家の痛みが早くなりメンテナンスで高額に
なる場合もある。

12年だとそろそろジョイント部分でひび割れして
雨水が外壁の裏にしみてること。
ベランダの防水もひび割れしてきたら
大がかりになる場合もある。

遅くとも築15年以内には
外壁塗装はやったほうがいい。


車はいっそ手放すとかも考えてみたらいいよ。

主さんは繰り上げ200万したけど
利息分で軽減したのだから
使ってないよりはいいと思いますよ。

24 名前：匿名さん：2019/07/12 14:25

ご意見ありがとうございます。
利子の事を考えたら、メリットはあるし
貯めれるタイプではないので日常で何となく
使ってしまってたかもしれない。

大学費用は目処がたって、車も買い換え済み。
新車を乗り潰す方が得だと思うので新車ですが。
車の為に貯金してるのかと思うと虚しい、
車必須の所に住んでいるので仕方ないですが
車のない生活に憧れます。

後は外壁工事だけど、子どもが巣だってから
考えようと思ってます。
その資金をまたローン組む人もいるらしく
またローン組む位なら、手元に200万残して
おいた方が良かったなと安易に思いました。

当時借りていた銀行は繰上返済、幾らからでも
でき、手数料無料でした。
借り換えは2回しており、手数料や手間を考え
もうしないだろいと思ってましたが
マイナス金利の時チャンスと思いやりました。
今は、利息が殆どないので元金がみるみる
減ってます。
住宅減税ですよね、うちも10年経ってあれが
なくなってから苦しかった。


皆さまの言われるよう、ローンは減ったのだから
よしとします 笑